Se você trabalha com e-commerce, provavelmente já ouviu falar em processador de pagamento e gateway.
Esses e outros tantos termos se tornam cada vez mais comuns na rotina de quem trabalha com o varejo online e busca oferecer uma experiência de compra segura, rápida e prazerosa para os seus clientes.
Das gigantes multinacionais aos pequenos negócios, toda loja online precisa estabelecer um meio de pagamento. E isso se torna mais complexo à medida que novos players surgem e as empresas precisam se adaptar.
Atualmente, você já consegue adquirir produtos pagando por cartão de crédito, boleto bancário, PIX. E tudo isso se relaciona com o processador de pagamento e o gateway.
Assim, se você quiser aprender mais sobre esses termos e entender qual a diferença entre eles para escolher a melhor opção para o seu negócio, então está no post certo!
Gateway de pagamento
Para explicar de forma simples, o gateway de pagamento é um software que faz a comunicação entre o e-commerce e as adquirentes. Ou seja, ele permite que um pagamento seja finalizado funcionando de forma semelhante às maquininhas de cartão físicas.
Por ser um programa bastante técnico, é possível adicionar várias funções a ele, tornando o sistema personalizável. Isso possibilita a inclusão de um sistema rebuscado de prevenção a fraudes e a adição de diversas formas de pagamento, por exemplo.
Por outro lado, quando o empreendedor opta por utilizar um gateway de pagamento, ele também precisa arcar com toda a responsabilidade contratual com os bancos e com as adquirentes de cartão.
Além disso, é o negócio que garante a segurança das transações através de mecanismos próprios de prevenção a qualquer tipo de golpe.
Em relação aos custos e às taxas aplicadas, o gateway de pagamento implica em pagar uma taxa de instalação. O que pode ficar mais caro, nesses casos, é a implementação de recursos extras ao software, para garantir a segurança e eficiência das transações.
Vantagens e desvantagens de um gateway de pagamento
Para facilitar o entendimento pleno de um gateway de pagamento a fim de que você possa analisar se essa opção é válida, vamos enumerar as vantagens e desvantagens dessa alternativa para um e-commerce.
Vantagens
- Tempo de processamento da transação – as vendas via gateway são rápidas e geram uma boa experiência para o consumidor que não costuma ter muita paciência em compras online.
- Geração de relatórios – o gateway de pagamento pode gerar relatórios super completos sobre a operação, com gráficos personalizados. Isso permite uma melhor análise do sistema de pagamento do negócio.
- Checkout transparente – o consumidor busca ter uma agradável experiência na interface do negócio, e também quer ter transparência sobre a finalização e a segurança da compra. Tudo isso é possível com o gateway de pagamento.
- Facilidade de cumprir os requisitos PCI DSS – esses requisitos que garantem a segurança das transações online são mais facilmente atingidos quando se usa um gateway, devido à redução do escopo desses requisitos.
Desvantagens
- Responsabilidade sobre a segurança das transações – os lojistas precisam investir em segurança cibernética ou arcar com despesas e problemas provenientes de fraudes.
- Prazo de liquidação – as adquirentes fazem os pagamentos em 31 dias. Para antecipar os valores, as taxas de juros são bastante altas.
- Elaboração de contratos com bancos e adquirentes – quando se contrata um gateway de pagamento, a responsabilidade de negociar as condições de contrato fica por parte do negócio. Isso pode ser tanto custoso quanto trabalhoso.
O que é um processador de pagamentos?
O processador de pagamentos é o intermediário que faz a ponte entre a loja online, os bancos e as adquirentes. O principal diferencial entre ele e o gateway é que o processador de pagamentos também pode cuidar do recebimento do dinheiro, fazendo um serviço mais completo do que o gateway.
Nesses casos, é esse intermediador quem elabora os contratos com bancos e adquirentes. Além disso, ele também cuida de toda a segurança da operação para realizar a liquidez do pagamento.
Devido à relação próxima com as adquirentes, usar um processador de pagamentos garante uma maior possibilidade de formas de pagamento em que até carteiras virtuais podem ser aceitas, por exemplo.
Como o processador de pagamentos não necessariamente também atua com o recebimento das transações, os termos processador de pagamento e gateway são, muitas vezes, confundidos.
Porém, é importante entender essas diferenças para avaliar qual opção é a mais viável e mais interessante para o seu negócio.
Em relação ao custo de implementação, pode ser mais caro utilizar um processador de pagamento, pois é necessário pagar uma taxa fixa e outra variável. Apesar disso, essa opção oferece recursos extras através do serviço completo, e você não precisa arcar com despesas para melhorar a segurança das transações, por exemplo.
Vantagens e desvantagens de um processador de pagamentos
Assim como o gateway, o processador de pagamento também tem suas vantagens e desvantagens.
Vantagens
- Relação contratual única – o lojista assina contrato com o processador e é esse intermediário quem cuida das demais relações com o banco e as adquirentes.
- Sistema de prevenção de fraude integrado – você não precisa se preocupar com a segurança das transações e ainda pode integrar esse serviço com terceiros.
- Possibilidade de antecipar o pagamento – a maioria dos intermediários antecipa compras parceladas, facilitando o caixa da empresa.
- Amplas opções de pagamentos – com o processador, o lojista consegue aceitar uma grande diversidade de formas de pagamento.
Desvantagens
- Taxas mais altas – contratar um processador de pagamento pode ser mais caro do que o gateway, apesar de você economizar com custos extras.
- Operação mais lenta – quando o intermediário faz a liquidez do pagamento, a experiência de compra pode ser um pouco mais demorada, porém segura.
Qual opção é a melhor para a minha empresa entre processador de pagamento e gateway?
Cada empreendedor sabe a realidade do seu negócio. Porém, podemos dar algumas dicas que ajudam a identificar qual modelo de pagamento é o mais indicado.
De maneira geral, empresas maiores costumam utilizar gateway enquanto pequenos negócios contratam o serviço de um processador de pagamento.
Como as empresas menores não têm estrutura para criar fortes sistemas de segurança e nem força para negociar condições de contrato interessantes com bancos e adquirentes, costuma valer mais a pena deixar esse serviço para o intermediário.
Além disso, o processador de pagamento permite que mais formas de pagamento sejam aceitas, o que também costuma interessar os comércios locais interessados em ampliar o mercado.
Conclusão
Processador de pagamento e gateway são diferentes formas de um e-commerce realizar suas transações financeiras.
Cada um deles tem seus benefícios e desvantagens, mas ambos buscam oferecer um sistema de pagamento seguro, rápido, proporcionando uma boa experiência para o consumidor.
Diante disso, analise qual dessas opções é a melhor para você. Ou fale com um de nossos consultores porque podemos avaliar a situação do seu negócio e te ajudar a tomar essa decisão.
Sobre a TNS
A TNS é uma das maiores empresas do mundo em conectividade para Meios de Pagamento, tem mais de 10 anos de atuação no mercado brasileiro.
Fundada há mais de 30 anos nos Estados Unidos, atende organizações em mais de 60 países, de todos os portes, cumprindo rigorosos requisitos de segurança e disponibilidade.
Se você tem uma startup, Fintech de Pagamentos ou qualquer negócio que necessite de conectividade para comunicação entre máquinas, converse com um de nossos consultores.
