O Open Banking transforma a maneira como olhamos para o dinheiro e para a gestão financeira. Isso se aplica tanto para pequenas e médias empresas quanto para pessoas físicas.
Esse conceito ainda é novo, mas já tem gerado bastante especulação no Brasil sobre os desdobramentos e mudanças que o mercado financeiro irá passar.
Diante desta realidade, fizemos este artigo para explicar o que é de fato o Open Banking e quais as transformações práticas que ele proporciona. Além disso, vamos focar nos impactos que o Open Banking causa às pequenas e médias empresas.
O que é open bank? O que muda?
Open Banking significa sistema financeiro aberto. De forma geral, a ideia desse sistema é que ele amplia e barateia a oferta de produtos financeiros no Brasil.
Na prática, o brasileiro poderá decidir se quer que os seus dados bancários sejam compartilhados com terceiros, ou seja, com outras instituições financeiras, de maneira aberta. A ideia é que isso melhore a concorrência financeira entre os bancos e que o cliente tenha acesso a mais possibilidades de soluções, como empréstimos e investimentos.
Porém, tudo isso deve seguir a LGPD – Lei Geral de Proteção de Dados.
Segundo o Banco Central, a previsão é de que em julho de 2022 o Open Banking já estará operando plenamente, depois de todos os testes e ajustes que vêm sendo implementados.
O setor financeiro nunca esteve tão vibrante, inclusivo e transformador
A pandemia da Covid-19 acelerou o processo de mudanças que já vinha acontecendo em decorrência da digitalização do mercado financeiro e do surgimento de fintechs que usam a tecnologia em prol da transformação dos meios de pagamentos.
O PIX também veio como uma avalanche fazendo com que ouvíssemos, muitas vezes, a frase “como nós vivíamos sem PIX antes?”.
Diante disso, o setor financeiro nunca esteve tão vibrante, inclusivo e transformador. Isso se mostra em um mercado de investimento cada vez mais inovador, com NFDs e criptomoedas. E também se confirma no mercado de pagamentos e no surgimento de novos sistemas, como o próprio Open Banking.
Mesmo assim, ainda existem muitos desafios a serem superados. Todas essas transformações trouxeram um crescimento considerável do número de golpes e fraudes envolvendo o mercado financeiro. Isso deixou os consumidores mais desconfiados e resistentes a mudanças.
Assim, muitas pessoas ainda são resistentes a aderir ao Open Banking, por exemplo, por medo de terem as suas informações financeiras compartilhadas com instituições duvidosas.
Ou seja, educar a população sobre os benefícios desse sistema e a sua segurança são um dos principais desafios do Open Banking no Brasil.
As perspectivas do Open Banking para as PMEs
Mas quais mudanças esse sistema gera para as pequenas e médias empresas do mercado?
O resultado esperado é um aumento significativo de soluções como oferta de crédito com menos burocracia.
Para expressar essa tendência com dados, podemos pegar o exemplo da Europa. Em cinco anos de Open Banking, houve um aumento de 239% de produtos disponíveis pelo sistema aberto.
Assim, as empresas se beneficiam através de mais opções de pagamentos, empréstimos e outros trâmites financeiros, podendo escolher trabalhar com a instituição que oferecer as melhores opções e condições.
Tudo isso era um grande desafio para empresas que estavam começando e encontravam muitas barreiras financeiras para expandirem seus negócios e fazerem investimentos.
Uma das principais perspectivas do Open Banking para as PMEs é que ele estimule os marketplaces, aumentando a presença das empresas no mercado digital. Isso reduz custos e ainda aumenta a inovação dos negócios.
Benefícios e impactos do Open Banking para PMEs
Os benefícios do Open Banking para as PMEs – Pequenas e Médias Empresas – são vários. Já ficou claro que esse sistema tem impactos muito diferentes para pessoas físicas e jurídicas.
- Primeiramente, como já comentamos, esse sistema irá aumentar a oferta de crédito das PMEs, e de forma mais rápida, além de com menos burocracia. Isso aumenta a competitividade entre as instituições financeiras, gerando serviços de mais qualidade para os clientes, assim como uma melhora significativa na experiência que eles têm com a empresa.
- Outro benefício é a integração da gestão financeira das PMEs. Isso representa uma conexão entre os serviços bancários e de pagamentos de uma empresa, otimizando a administração financeira do negócio.
- A praticidade do Open Banking é outro ponto em prol das PMEs. Esse sistema faz com que não seja necessário entrar em uma conta bancária para fazer operações financeiras. Assim, empresas que trabalham com pagamentos podem ter as cobranças feitas de forma automática em seus sistemas de gestão financeira.
- Os bancos podem propor soluções personalizadas aos seus clientes. Com o aumento da transparência dos dados, eles podem analisar cada caso e oferecer produtos próprios para cada empresa, conforme a realidade de cada negócio.
Open Banking vai reduzir gastos para PMEs
É sabido que boa parte das startups e pequenas empresas fecham as portas nos primeiros anos de vida por falta de liquidez ou por erros de gestão financeira, mesmo que o negócio seja viável economicamente.
O Open Banking pode mudar essa realidade, reduzindo custos e aumentando a oferta de crédito das PMEs. Isso irá facilitar bastante a consolidação das novas empresas no mercado, o que pode aquecer mais a economia do país.
Assim, esse sistema vai diminuir os gastos das PMEs e permitirá que seja possível negociar melhor uma situação de inadimplência.
Com a gestão financeira integrada, os pequenos e médios negócios evitam desperdícios de recursos por erros de gestão, o que ainda economiza tempo e aumenta a produtividade.
Além disso, outro indício de que o Open Banking vai reduzir os gastos das PMEs é o exemplo da Europa. Por lá, o principal serviço oferecido depois da abertura do sistema financeiro foi a gestão de caixa e a contabilidade na nuvem. Das empresas que aderiram a esses serviços, 41% delas tiveram redução de custos.
Conclusão
O sistema financeiro aberto promove muitas mudanças positivas para as PMEs. Isso vai desde a obtenção de crédito bancário com menos burocracia e melhores condições de pagamentos até a contratação de serviços personalizados e com foco em uma melhor experiência do cliente.
Além disso, o Open Banking também pode reduzir os custos das pequenas e médias empresas, facilitando a consolidação desses negócios no mercado através de maior liquidez e gestão financeira.
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