Adquirente e subadquirente: entenda a diferença e a importância de cada uma dessas empresas no mercado de Meios de Pagamento.
O mundo está mudando em um ritmo acelerado. Isso é impulsionado não apenas pelo avanço tecnológico, como também pelas necessidades impostas pela pandemia da Covid-19, em 2020.
No mercado de Meios de Pagamentos, podemos dizer que o Brasil tem experimentado um avanço expressivo nos últimos anos. Isso o tornou bastante complexo e, muitas vezes, até difícil de entender.
Diante desta realidade, para ajudar você a compreender uma parte desta engrenagem, criamos este artigo em que você vai saber qual é a diferença entre adquirente e subadquirente.
Expansão do setor
Primeiramente, vale ressaltar que o valor das compras com cartões de crédito e débito cresceu mais de 500% em 10 anos. Isso conforme a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (ABECS), que atua desde 1971 como representante oficial do setor de Meios Eletrônicos de Pagamento no Brasil.
Atualmente são feitas mais de 20 mil transações por minuto, movimentando mais de R$ 1,5 trilhão por ano.
A chegada do PIX movimentou ainda mais o cenário. Diversas pessoas acreditaram que ele poderia substituir o cartão de crédito a longo prazo, porém, isso não está acontecendo.
Um dos motivos que pode justificar isso é a possibilidade de parcelamento do cartão e o alto nível de confiança que as pessoas têm com esse tipo de transação.
Regulamentação
O cenário do mercado de cartão de crédito mudou bastante ao longo do tempo. Ele era caracterizado por um duopólio até 2010. E essas bandeiras detinham, juntas, mais de 90% do mercado de cartões de débito e 80% de cartões de crédito. Além disso, havia um contrato de exclusividade com apenas uma adquirente.
Porém, com a abertura do mercado, veio a regulamentação. Diante disso, o mercado de Pagamentos passou a contar com uma regulação específica desde 2013, a Lei 12.865, de 9 de outubro de 2013. Ela estabeleceu que a regulação e fiscalização do setor passariam a ser exercidas pelo Banco Central do Brasil.
Atualmente, o processo de conclusão de uma compra pelo cartão é bem rápido. Porém, existem inúmeras empresas envolvidas neste processo. Tudo isso para garantir a segurança de todos os envolvidos na transação, como o banco, o estabelecimento e o consumidor final.
Dentre as empresas envolvidas no processo, estão a adquirente e a subadquirente. Mas você sabe qual é a diferença?
Adquirentes
As adquirentes são empresas licenciadas pelas bandeiras de cartão de crédito, para oferecerem meios eletrônicos de pagamento aos estabelecimentos comerciais.
As adquirentes são responsáveis por capturar, processar e liquidar as transações financeiras. Elas também habilitam as subadquirentes para fazerem a ligação entre o estabelecimento comercial e o sistema de pagamentos.
Outras funções das adquirentes são:
- Implantar redes de captura e terminais eletrônicos, ou seja, as máquinas de venda que são locadas ou vendidas aos lojistas para realizarem transações de pagamento.
- Efetuar os pagamentos aos lojistas.
Existem diversas adquirentes no mercado. Atualmente, algumas das mais famosas são a Stone, a Rede e a Cielo.
Em resumo, essas adquirentes processam as transações e repassam o pagamento ao lojista. Geralmente, isso ocorre em até 31 dias, mas depende do prazo acordado e do tipo de contrato firmado.
Subadquirentes
Já as subadquirentes são as empresas que habilitam os estabelecimentos comerciais para aceitar diversos meios de pagamento. Assim, elas participam do processo de liquidação como devedoras do estabelecimento comercial ou lojista, atuando como intermediárias na conexão entre o lojista e o sistema de pagamentos.
Para atuarem, tanto as adquirentes quanto as subadquirentes necessitam de conectividade para transmissão dos dados nos terminais POS – maquininhas de cartão de crédito, débito, voucher e outros.
Esta conectividade é fornecida pelas Operadoras de Telefonia Móvel ou por uma empresa de gestão de transmissão de dados, que deve fornecer o Sim Card e outras soluções agregadas para otimização dos serviços de conectividade, como é o caso da TNS.
Além de um Suporte 24X7X365 que permite uma rápida resolução de questões junto às Operadoras de Telefonia Móvel, a TNS ainda desenvolveu o LSM, uma plataforma própria de gestão da base de SIM Cards com diversas funcionalidades.
Ou seja, a TNS é uma empresa de gestão de transmissão de dados que se diferencia oferecendo serviços extras que possibilitam ao seu cliente solucionar problemas de conexão rapidamente e ainda fazer análises fiéis da realidade através da própria plataforma de gestão.
Diferença entre adquirente e subadquirente
Em resumo, as adquirentes são as empresas que fazem a liquidação financeira das transações realizadas por meio de cartão. Já as subadquirentes, são os intermediadores que ficam entre Adquirentes, Clientes e Lojistas. E são muito utilizados por pequenos comerciantes devido ao baixo custo de implantação e taxas.
Conclusão
O Mercado de Pagamentos está em plena expansão no Brasil, como mostram os dados atualizados.
Um estudo conduzido recentemente pelo Sebrae, entrevistou mais de 3.500 empresários e apontou um aumento no uso de terminais POS – maquininha de cartão – por micro e pequenas empresas em meio à pandemia.
A pesquisa Uso da Maquininha 2021 aponta que o percentual de micro e pequenas empresas que utilizam maquininhas de cartão de crédito e débito cresceu 43%, nos últimos cinco anos. Hoje, 56% deles oferecem esta modalidade de pagamento aos seus clientes.
Portanto, se você atua ou tem interesse em ingressar neste mercado, uma dica que podemos te dar é buscar parceiros com atendimento consultivo, que acompanhem de perto o seu negócio e possam contribuir muito para o crescimento dele.
A TNS, uma das maiores empresas do mundo em conectividade para Meios de Pagamentos, tem mais de 10 anos de atuação no mercado Brasileiro. Fundada há mais de 30 anos nos Estados Unidos, atende organizações em mais de 60 países, cumprindo rigorosos requisitos de segurança e disponibilidade.
