O ano de 2023 já começou com mudanças nos meios de pagamento. O sistema de pagamentos instantâneo, o Pix, já assumiu novas regras no segundo dia do ano. Essa e outras evoluções fazem parte de um histórico avanço no mercado de pagamentos em 2022, com mudanças velozes e significativas.
A tendência é que, em 2023, essas transformações na rotina financeira das pessoas sejam ainda mais frequentes, dando mais facilidade, comodidade e agilidades em ações simples do cotidiano.
Quais os aprendizados para os meios de pagamento, em 2022?
Uma rápida retrospectiva…
Aos trancos e barrancos, com evoluções no mercado de pagamentos, mas um inverno frio para os investimentos, 2022 ensinou que é importante continuar com as transformações apesar das dificuldades.
Foi um ano para entender que inflação, desemprego e quebra de cadeias de suprimento também movimentam o varejo. Com desafios, é verdade, mas impulsiona a busca pela reinvenção. Esse mesmo caminho levou ao fortalecimento da relação com o cliente, exigindo das organizações mais segurança no ato da compra. Essa necessidade de segurança também pediu uma integração maior entre o físico e o digital.
Em 2022, o dinheiro físico se tornou cada vez menos uma opção para os brasileiros. De dezembro de 2020 a novembro de 2022, quando a ferramenta do PIX completou 2 anos de utilidade, o número de chaves cadastradas pelo Banco Central aumentou mais de 300%. Essa é uma consequência da vida mais agitada que busca praticidade e agilidade.
Além disso, as fintechs chegaram com mais força e impulsionaram a redução da concentração bancária. De acordo com dados do Banco Central, essa redução, em dez anos, foi de 81% para 71%.
Para proporcionar melhor experiência ao usuário, a chegada do 5G no Brasil também foi um marco importante, que promete baratear produtos financeiros e garantir uma inclusão financeira maior.
Ainda com foco no cliente, em agosto, o Banco Central divulgou o Manual de Experiência do Cliente de Open Finance 4.0, alterando a versão 3.0 do Manual de Experiência do Cliente no Open Banking. O manual apresenta a mudança na expressão Open Banking por Open Finance. De acordo com o Banco Central, o objetivo da mudança foi “melhorar a experiência do cliente, após avaliação das equipes de supervisão e de tecnologia da informação”.
O ano de 2022 mostrou avanços tecnológicos no mercado de pagamentos e deixou em aberto questões para ainda serem trabalhadas. E para 2023? Quais os planos da tecnologia para os meios de pagamentos?
Veja as tendências dos meios de pagamento para 2023
Depois de tantas evoluções, para 2023, a expectativa é de que os meios de pagamento assumam tendência de melhorias e novas funcionalidades. Além, claro, de novidades que devem revolucionar o mercado. A TNS separou quatro tendências que devem chegar com tudo este ano no mercado de pagamentos.
1) Crescimento do Pix
O Pix já é uma realidade e não há como negar. Os números comprovam:
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De dezembro de 2020 a novembro de 2022 o número de chaves Pix cadastradas pelo Banco Central aumentou mais de 300%.
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Em dezembro de 2020, menos de um mês depois das transações com o pagamento instantâneo começarem, mais de 133 milhões de chaves já tinham sido cadastradas. O número aumentou para 536 milhões em novembro de 2022.
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Em dois anos de funcionamento, o Pix já foi responsável por mais de mais de 28,5 bilhões de transações.
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Apenas no mês de novembro de 2022, mais de 2,6 bilhões de transações foram efetuadas e mais de R$ 1 trilhão foi movimentado.
Diante disso, fica a pergunta: ainda há como crescer? E a resposta é sim.
2023 já chegou estabelecendo avanços na modalidade. As mudanças, que já estão valendo desde o dia 2 de janeiro deste ano, alteram limites de valor para as transações e flexibilizam o horário de transferências.
Entre outras mudanças, os bancos não precisam mais impor um limite de valor por transação. Além disso, agora são obrigados apenas a determinar um limite por período de tempo. Por exemplo: quem tem um limite diário de R$ 5 mil, pode usar todo esse limite em uma só transação.
Além das novas regras já definidas, o mercado também aguarda a chegada de funções como o Pix Garantido, ainda sem data definida, que deve atingir um outro campo do sistema de pagamentos: o crédito.
>>> Entenda o que é o Pix Garantido
2) E-commerce e a fusão entre online e offline
Existe uma tendência de que o e-commerce cresça ainda mais, principalmente entre os países da América Latina. Até 2025, esse aumento projetado é de 35%, conforme a Beyond Borders.
Isso significa que se algo ainda separa a loja física do e-commerce, isso quase não existe mais. A tendência é que os varejistas passem, cada vez mais, a oferecer uma experiência também online para o seu cliente que comprava, principalmente, offline, proporcionando um conceito híbrido de vendas e uma experiência de compra completa.
3) Crescimento das carteiras digitais
As e-wallets, ou carteiras digitais, também chegaram para ficar, prometendo se consolidar com os pagamentos realizados pelo celular. A praticidade chama a atenção dos consumidores e tem se tornado mais popular, assim como o uso do QR Code, que se popularizou durante a pandemia e até hoje tem sido usado por comerciantes, desde ambulantes a restaurantes bem estruturados.
A previsão da PYMNTS, uma organização global especializada em dados e insights sobre inovação em pagamentos e economia conectada, é de que mais de 4 bilhões de consumidores passem a fazer pagamentos com carteiras digitais em 2023.
4) Buy Now Pay Later
O Buy Now Pay Later é um modelo de pagamento parcelado que tem tudo para ganhar um potencial ainda maior em 2023. Funciona como um pagamento a prazo de cartão de crédito, usando a ideia de comprar agora e pagar depois. No entanto, a modalidade usa a tecnologia para fazer um boleto de parcelamento. É como se fosse um financiamento intermediado por fintechs: o cliente paga a compra por meio de empréstimos.
TNS é a parceira ideal para executar as mais diversas soluções
A TNS é líder global no fornecimento de soluções de Infrastructure-as-a-Service (IaaS) para o Mercado de Meios Pagamentos e gerencia com segurança a entrega de mais de 32 bilhões de transações de pagamentos anualmente, por isso, é a parceira ideal para executar funções importantes para sua empresa ou organização em 2023, garantindo que as tendências previstas façam parte de uma rotina produtiva.
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